2022-09-07

МоноАльфа или Как я использую украинские банки

С украинской банковской системой я начал работать в начале тысячелетия, это был новенький центральный офис Привата в Симферополе. Чудо расчудесное по тем, постсоветским еще, временам. Вау-эффект от первого посещения помню до сих пор.

С тех пор пришлось посотрудничать с несколькими десятками украинских банков. Многие из них уже почили в бозе и исчезли из памяти людской.

Пришел для себя к таким выводам за это время:
  1. С мелкими банками я больше не связываюсь. Они обычно плохо организованы и ненадежны.
  2. С западными банками мне работать некомфортно, они обычно отстают от среднего украинского банка в плане развития сервисов и недостаточно клиентоориентированы, как по мне.
  3. С государственными банками я больше не работаю, ибо это вообще забюрократизированные динозавры.
  4. Банки олигархические - пытаются не отставать от лидеров, но получается так себе. Я так полагаю, дело в корпоративной культуре.
Причем, ты это все понимаешь только после того, как перепробуешь лично сервис всего этого пестрого многообразия украинской банковской системы.

Первым банком, который мне понравился уже не внешними эффектами, был Дельта-Банк. По уровню цена-качество они стояли, по моему тогдашнему ощущению, на голову выше всех. Потом случился майдан №2 и Дельта отправилась к праотцам.

Следующим, кто меня впечатлил, стал Приват (после кончины Дельты). Я долгое время принципиально Приватом не пользовался, т.к. был наслышан об их драконовских методах работы с должниками и Сцилло-Харибдовскими методами привлечения оных. Потом меня попросил знакомый завести там карту и я офигел от продвинутости приватовских сервисов. Да, с ними нужно держать ухо востро, чтобы не содрали с тебя приличную сумму при случае, если потеряешь бдительность, но таких сервисов тогда ни у кого просто не было. А у многих до сих пор нет и не предвидится в обозримом будущем. Потом Приват забрали у Коломойского и сервисы стали явно деградировать. Я это заметил примерно через год после отстранения Коломойского.

Тогда я открыл для себя Альфу. Тоже увидел там с удивлением отличный сервис. Хваленые западные банки нервно курят в сторонке. Какое-то время после Привата Альфа была моим основным банком.

А потом появился Моно. Некоторое время я сознательно его игнорировал, т.к. не люблю всякие хайповые штуки, отношусь к ним с подозрением. Но потом что-то меня дернуло завести себе Моно и это была почти любовь с первого взгляда. Моя любимая Альфа не дотягивает, к сожалению, до Моно по удобству, потому перевел все свои повседневные операции и даже ФОП из Альфы в Моно.

Таким образом, сейчас у меня два основных банка. Монобанк и Альфа-Банк.

Как использую банки:

Моно:
  • Безналичные расчеты (покупки, получение и отправка средств на карты)
  • ФОП
  • Вывод денег на IB
Альфа:
  • Хранение больших сумм (до войны)
  • Наличные операции (крупные - через кассу, мелкие - через банкоматы)
  • Переводы на юрлиц
Приват:
  • Запасной банк (карты + вездесущие банкоматы)
  • Отправка крупных сумм на юрлиц
  • Снятие денег без карты
  • Пополнение валютной карты через банкомат

Засады, о которых стоит знать:

Моно:
  • Выдача налички платная
  • Переводы на юрлиц свыше лимита платные
  • Идея и реализация превосходные, но работают на инфраструктуре украинского олигарха, будущее которого не безоблачно в свете тотальной деолигархизации Украины Западом
Альфа:
  • Отправка с Альфы на чужие карты платная
  • Крупные суммы по безналу не отправишь (лимит 50 тыс на операцию, 150 тыс в день, 450 тыс в месяц, когда в последний раз уточнял)
  • На IB деньги не отправишь
  • На них давно уже наезжают "патриоты", потому неизвестно, чем эти наезды закончатся, после майдана №2 убили почти все банки с российскими корнями
Приват:
  • Тарифы очень непростые
  • Так и норовят с тебя взять денег за любой чих, который ты привык получать в МоноАльфе бесплатно
  • Сложный интерфейс, еще и в двух версиях (новый и легаси)

Прочие выводы:
  • Моно - это отличный сервис, но стоит помнить, что это стартап. Большие деньги я там остерегаюсь хранить. В Альфе - запросто. В одно время хранил в Альфе на текущем счете то ли $200K, то ли $250K, и спал как младенец (2020 год). В Моно я бы умер от бессонницы.
  • Банковские работники ошибаются. В отделении гораздо чаще, чем в поддержке. Доверяй, но проверяй. Лучше иметь информацию из нескольких источников.
  • Перед крупной операцией проведи тест мелкой суммой. Периодически будешь узнавать о пренеприятнейших подводных камнях.
  • Чем еще хороши Альфа и Моно - у них низкие и, что не менее важно для меня, довольно  стабильные тарифы. Как-то пробовал ПУМБ, но не выдержал их ежемесячного изменения тарифов, не хочу тратить время и энергию на их изучение и запоминание каждый месяц.
  • Эти два банка - топовые по уровню развития сервисов. Я не вижу в обозримой перспективе (года 3-5), чтобы Альфа могла догнать Моно, а кто-то, кроме Моно, чтобы догнал Альфу.
  • Кредиты - это зло. Выкинь все кредитные карты (предварительно погасив задолженность).
  • Депозиты по ставкам, в два раза ниже официальной инфляции - это унизительно. На твой вкус, быть ли лохом, участвовать ли в этом.
  • Только кэш - это действительно твои деньги. Деньги в банке (которые типа твои) тебе могут выдать, а могут и не выдать. Поверь опытному человеку. Не рассчитывай на то, что банк будет действовать так, как ты ожидаешь. Особенно в критической ситуации. Потому резерв кэша - маст хэв.
  • Чем меньше у тебя банков - тем меньше головняка.
  • Но один - слишком рискованно. Не зря Всевышний дал нам многие органы в парном количестве. Диверсификация рулит.