Как без комиссий уплатить 460 тыс грн налогов, или Спасибо международному спонсору войны

Итак, дотянул до последнего уплату инвестиционных налогов за прошлый год.

Деньги все это время работали на меня вместо финансирования коррупционеров, с которыми безуспешно борются НАБУ, САП, ВАКС, Госдеп США и прочие спасители Украины.

Но, сколь веревочке не виться, срок уплаты - до 1 августа.

Казалось бы, задача элементарная - оплатить налоги.

Но нет.

Когда речь заходит о больших суммах, все становится сложнее.

Те банки, которые я ранее использовал для крупных денежных перечислений (на сотни тысяч гривень), ухудшили свои условия, и от их услуг пришлось отказаться. В прошлом я использовал для больших сумм Приват, Альфу, Прокредит. Теперь там либо ввели зверские комиссии, либо смешные лимиты. При том, что НБУ постоянно совершенствует СЭП.

В этом году лучшие условия нашел у Райффайзена - бесплатное обслуживание, бесплатное пополнение налом и безналом, бесплатное перечисление по IBAN. Сэкономил себе несколько тысяч гривень благодаря банку - международному спонсору войны. Спасибо, Райф.

Мораль сей басни?

• Не принимай условия по-умолчанию - ищи лучшие варианты.
• Не принимай близко к сердцу штампы пропаганды - думай своей головой.
• Не принимай навязываемые ценности - ставь благополучие свое и своих близких превыше коммунизмов, капитализмов, патриотизмов и всяческих придуманных "измов".

Слава Гражданам Украины, Налогоплательщикам Слава!

Полная стоимость владения авто, или Нужно ли тратить $500 в месяц на такси

Меня давно интересна концепция альтернативной стоимости.
То бишь, используя деньги одним способом, от каких альтернативных выгод ты отказываешься?

Самый простой пример – условная бабулька живет на Крещатике и жалуется на мизерную пенсию в $200.

Альтернатива, которую она упускает – это перехать на пару станций метро из центра. Упрощенно: сдать свою хатку за $1000, снять там за $500 и дополнительно получать прибавку $500 к пенсии.

Давеча отдыхал у приятеля на даче, и решили посчитать полную стоимость владения его авто.

Получилось, что она составляет около $300 в месяц.
При том, что авто у него возрастом лет 10, бюджетное, в хорошем состоянии.

Мне давно нравятся гелики.
Нафик мне гелик – ума не приложу: за рулем не сидел со старших классов школы, обитаю в центре Киева, ездить или возить потребности нет.
Забавка, в общем.
Посмотрел на цены – танунафик.

Потом заметил на киевских дорогах такую штуку, как Сузуки Джимни.
Эдакий гелик на минималках.
За $29K.
В принципе, могу себе позволить, полугодовая зарплата.

Решил для интереса посчитать, а какая будет у него полная стоимость владения и эксплуатации.
Получилось вот что.

Ежегодные затраты, явные и неявные:

• КАСКО: $675
• ОСАГО: $70
• Амортизация: $2900 (10% от стоимости)
• Упущенный доход: $1160 (4% годовых)
• Техобслуживание: $230
• Топливо: $1000 (30 км в день, 6.5 л на 100 км)

Итого: полная стоимость владения и эксплуатации нового Сузуки Джимни составляет $6000 в год, $500 в месяц.
И это если покупать без кредита.

Как по мне, дешевле тратить треть от этой суммы на такси.
Попробую для интереса провести эксперимент.
Месяц буду везде, где я привык пользоваться общественным транспортом, вызывать такси.
По моим расчетам, $150 будет достаточно «за глаза».
Проверим...

Источники цифр:

https://vidi.ua/ru/new-car/suzuki/jimmy

https://hotline.finance/ua/osago/offers?autoCategory=B1&autoCategoryGroup=B&isEuroNumbers=false&otkDate=17.07.2024&privileged_category=&registrationPlace=1&taxi=false

https://hotline.finance/ua/osago/offers?autoCategory=B1&autoCategoryGroup=B&isEuroNumbers=false&otkDate=17.07.2024&privileged_category=&registrationPlace=1&taxi=false

https://you.com/search?q=how+much+a+new+suzuki+jimny+looses+in+value+per+year%3F&fromSearchBar=true&tbm=youchat&cid=c2_013faaa3-8a62-4893-905e-4eb4aa8fe3ae

https://suzuki-vidi.com.ua/ru/service/regulations-to/jimny

Как поделить силиконовые сиськи при разводе, или Еще раз о пользе семейного бюджета

Увидел сегодня забавную новость на Стране, не удержался и решил скопипастить себе на память.

Да здравствует Первое Мая, или Как получить защиту своих денег в США на $2750000

Вернулся я, значит, с первомайской демонстрации и маевки и увидел, что в День международной солидарности трудящихся Интерактив сделал мне предложение, от которого я не смогу отказаться.

Дело в том, что на счете, как сейчас, периодически появляется кэш в размере более четверти миллиона долларов. А это превышает стандартный уровень гарантированной защиты денег от Интерактива.

Похоже, алгоритмы Интерактива это отследили и решили сделать мне приятно.

Налоги с инвестиций 2022, или Как спустить пол-ляма на самоунижение

Эх, опять я затянул до последнего с подачей налоговой декларации.

Непорядок, как сказал бы мой кот.

Но - срок подачи до 1 мая. Таки успел.

Товарищи, держите деньги в банках! Или не держите?

Недавно мистер Пауэлл, невзирая на появившийся было вдруг из ниоткуда банковский кризис, объявил, что снова повысили ставку на четверть процента.

А значит, на денежки, валяющиеся без дела на Интерактиве, по идее, теперь должно еще больше капать.

Зашел, проверил - таки да.

После закрытия моих экспериментальных и спекулятивных позиций ликвидность на счетах составляет 311600 долларов:

Прощай, SQQQ, или Как я на спекуляциях заработал 30 тысяч долларов и потерял их

Прошлой весной дернуло меня заняться спекуляциями.

И, как бывает порой в казино, первые ставки принесли успех, и после этого захотелось сыграть по-крупному.

Что ж. Сыграл.

И вот вчера я решил, что enough is enough.

Посмотрел, что убытки по позиции уже превышают предыдущую прибыль по этой же позиции, и решил вернуться к здравому смыслу, зафиксировав небольшой убыток - до того, пока он потенциально не стал большим.

И закрыл позицию с убытком в $32K.

Это чуть больше, чем заработанная в прошлом году на этой же позиции сумма в $31K.

Т.е., с учетом комиссий, получилось минус 914 долларов.

Если в цифрах, то вся история с SQQQ выглядела детально так за все время:

Пока, SPXS, или Закрытие спекулятивной позиции на $50K

23 января стукнула мне в голову гениальная идея, что рынок будет падать, и нужно купить на 50 тысяч вечнозеленых обратный фонд с тройным плечом на SP500.

Т.е. решил "сделать ставку против Америки" (если кто не в курсе, это фраза Баффета - "не делай ставку против Америки").

Шло время, рынок не спешил падать, я себя утешал тем, что когда-нибудь упадет.

Но сегодня решил - если осознал, что сделал ошибку, то лучше ее исправить поздно, чем никогда.

И закрыл позицию по текущим ценам с символической прибылью, покрывающей комиссии да небольшие потери от позавчерашних спекуляций с банками.

Выглядело это так:

Как я решил заработать двадцать тысяч долларов за пару дней, или Как я потерял 500 долларов за день вместо этого

Инвестиции — это операции, цель которых — тщательно анализируя ситуацию, сохранить вложенные средства и получить приемлемую прибыль. Операции, которые не отвечают этим требованиям, — это спекуляции.

Бенджамин Грэм, 1934 г.

На протяжении последних дней происходят в США интересные вещи.

Крякнулись сразу три банка:

• Silvergate Capital
• Silicon Valley Bank
• Signature Bank

Не буду вдаваться в детали о причинах, написано уже достаточно.

И следом за этой троицей посыпались акции банков вообще.

Причем некоторые потеряли больше 60-70% капитализации в понедельник.

И решил я - вот оно.

Кровь на улицах, пора покупать.

Посмотрел, что в Пн получился хороший отскок от дневных минимумов, почитал, что об этом думают знающие люди, и с утра во Вт выбрал четыре самых просевших банка и решил заняться спекуляциями, надеясь заработать быстро и легко 50% за несколько дней. А что, двадцать тысяч долларов на дороге не валяются за неделю (если вложить в каждый по десять тысяч долларов).

Выглядело это примерно так:

Копеечка к копеечке, или Цена одного процента

Читаю сегодня статейки на SeekingAlpha и наткнулся в одной из них на упоминание о том, что автор держит значительную долю активов сейчас в кэше.

У меня похожая ситуация, из $375K я в кэше держу сейчас $143K:

И решил я еще раз сравнить, какая разница между доходностью при размещении денег в фонд краткосрочных обязательств США и хранением этих же денег на текущем счете Interactive Brokers.

Предыдущее сравнение здесь.

В каждой шутке есть доля шутки, или How Schools Keep You POOR explained by Russian Boss

Наткнулся сегодня на занятное видео.

Удивился тому, насколько затрагиваемые в этом двухминутном развлекательном видосике темы пересекаются с той структурой, которой я придерживаюсь, когда на полном серьезе даю/обсуждаю при общении на темы финансовой грамотности, увеличения доходов, оптимизации расходов, инвестирования.

И, да - понимание всего нескольких ключевых моментов является необходимым и достаточным для достижения финансовой независимости. Не нужно быть семи пядей во лбу или получать ученую степень в финансовом менеджменте.

Все начинается с изменения взгляда на мир и опирается на формирование новых ценностей, привычек, моделей поведения.

Насдак форева, или A long road to nowhere

Один из моих любимых графиков в плане инвестиций.

Просто оставлю это здесь:

Магическая цифра 200, или Шо не так с украинским ВВП

Как-то встретил интересную эвристику:

• Если что-то происходит однажды, то это, скорее всего, случайность
• Если что-то происходит дважды, то это, скорее всего, совпадение
• Если что-то происходит трижды, то это, скорее всего, закономерность

Несколько лет назад наткнулся на график отечественного ВВП (в миллиардах текущих долларов США):

И обратил внимание на то, что:

Чем акции отличаются от акций, или Что у акций общего с акциями

На днях попалась на глаза забавная картинка.

Настолько, что приходила оная на ум на протяжении недели.

Придется выложить сюда:

Занятно, но в каждой шутке есть доля шутки.

Что будет означать для инвесторов проигрыш США в войне на территории Украины, или Существуют ли черные лебеди

Я люблю наблюдать за течением мысли умных людей. Желательно - более умных, чем я. Ибо иначе в чем смысл.

Так вот. По этой причине я не смотрел с начала войны выступления украинских официальных спикеров.

Ибо там по-умолчанию, как мне кажется, будут колебаться в строгом соответствии с генеральной линией партии. Неинтересно. Эту точку зрения и так несет из каждой кастрюли.

А интересно послушать тех, чья точка зрения отличается от официальной, кого не слышно большинству.

Тех, кто за свои слова отвечает не креслом, а своей профессиональной и человеческой репутацией.

Из украинских товарищей, разбирающихся в политике, я для себя отметил эдакую "святую троицу": Бортник, Чаплыга и Карасев.

Это последние из могикан - они часто светились на телеэфирах до разгрома оппозиции, опирающейся на Юго-Восток Украины.

Еще есть два ярких товарища - Арестович и Шарий. Но моего интеллекта не хватает, чтобы различить, когда Алексей говорит правду, а когда стебется, а Анатолий, при всем уважении к его талантам, обычно как-то мелковато берет, больше по частностям специализируется, как по мне - засим этих двоих смотрю крайне эпизодически.

А вот Бортника, Чаплыгу и Карасева стараюсь отслеживать регулярно. Особенно Руслана, ибо он, как по мне, самый крутой политолог в Украине - по сочетанию таких качеств, как профессионализм, компетентность, честность, смелость, независимость, сбалансированность, востребованность.

Разумеется, все трое хотят жить, все понимают, что законы в Украине применяются избирательно, людей убивают без суда и следствия за неправильную позицию, потому - нужно заново осваивать эзопов язык и учиться понимать то, что говорится между строк, как при СССР.

Ну и соотношу их логику с логикой зарубежной прессы и эфирами условных Скабеевой и Соловьева.

Для баланса.

Ибо такая вот триангуляция позволяет, как мне кажется, увидеть чуть больше, чем хотелось бы официальной пропаганде любой из сторон.

И что я вижу?

Гугл подорожал на 6% после увольнения 6% персонала, или Капитализм во всей его красе

Забавное совпадение.

Читаю утром: Гугл увольняет 6% персонала.

Читаю вечером: акции Гугла выросли за день на 6%.

Как увеличить свои доходы, или Чему может научить Эйнштейн

Читаю всякоразное по инвестициям, попалась на глаза интересная статейка. И больше всего бросился в глаза один график (у меня слабость к визуальной аналитике, профессиональная деформация, возможно):

Каждый, разумеется, увидит здесь что-то свое, у меня же первая мысль была такой.

Концерт Стинга для 50 топов Майкрософта перед увольнением 10000 работяг, или Очередная напоминалка о важности финансовой грамотности

Покормил котов, читаю утренние новости. Бросилась в глаза статейка:

Для тех, кто с англицким не знаком: 

Возвращаем деньги в нэньку, или Как снять наличный доллар с Interactive Brokers в Украине без комиссий

Когда 24 февраля началась война, я решил от греха подальше спрятать деньги максимально в безопасной юрисдикции, выведя свои остатки из банковской системы Украины.

Это было непросто, но я это сделал и спал спокойно, даже когда Киев был наполовину окружен и от моего дома до линии фронта было 10 км по прямой.

Разумеется, подчистую выводить смысла не было, потому оставил сумму в размере годовых расходов.

Всё в наличке. Никаких банков. Война-с...

Потом я прекратил работу по найму и с 1 сентября пошел заниматься бездельем.

Время шло, маленькая победоносная война постепенно трансформировалась в Третью Мировую, и, т.к. поток входящей гривни прекратился, то доллары постепенно тратились и недавно их стало меньше плановой суммы.

И вот решил я, что настало время на практике попробовать вернуть кусочек своих честно заработанных вечнозеленых из северо-американских соединенных штатов.

Т.к. я люблю минимизировать издержки где только можно, решил попробовать безналичные доллары из США трансформировать в наличку в Киеве бесплатно.

Что получилось:

Хочешь насмешить Бога - расскажи ему о своих планах, или Богатые тоже плачут

Между первым и последним видео прошло 3 года, 4 месяца и 25 дней...

Как говорится, найди три отличия...

Кстати - а какие у тебя планы на ближайшие тысячу двести сорок один день?

Ах, да - и не забудь вовремя и в полном объеме уплатить налоги. Особенно в США.

Dividends don't lie, или Результаты дивидендного портфеля в 2022

Из многочисленных стилей и систем инвестирования мне лично ближе всего так называемое дивидендное инвестирование.

Суть его в том, что ты инвестируешь в компании, которые длительное время платят растущие и высокие дивиденды.

В чем фишка?

1. Если компания способна платить дивиденды, значит, у нее есть реальный положительный денежный поток. Бумажную прибыль нарисовать довольно легко, реальные же деньги на счету так просто не нарисуешь. Да, можно взять в долг, но это будет отражено в отчете об активах и пассивах, т.е. сильно не спрячешь такое.
2. Если компания способна платить дивиденды длительное время, значит, она обладает неким  долгоиграющим конкурентным преимуществом, а не просто выскочка-однодневка.
3. Если компания способна увеличивать дивиденды темпами выше уровня инфляции, значит, ее конкурентное преимущество сильное.
4. Если текущая дивидендная доходность высокая (чтобы ее посчитать, нужно разделить сумму выплаченных дивидендов за последние 12 месяцев на текущую цену акции), значит, рынок компанию недооценивает и, вероятно, есть маржа безопасности (одна из моих любимых концепций в инвестировании), т.е. шансы понести убытки меньше.

Это вольное изложение принципов дивидендного инвестирования, которые я подсмотрел в разнообразных книжицах и статейках на эту тему.

Кроме того, долгосрочные данные показывают, что в периоды, когда рынки не растут (падают или топчутся на месте), роль дивидендов в общем инвестиционном доходе сильно увеличивается, и становится более значимой, чем доход от прироста стоимости.

Как по мне, впереди нас вполне может ожидать такой вот многолетний период.

И, наконец, если ты потребляешь только дивиденды, то тебе нет необходимости продавать активы. Таким образом, дивидендное инвестирование просто доктор прописал как средство защиты от быстрого истощения капитала для тех, кто начинает жить на пассивные доходы на пике рынка. Т.е., это прекрасная защита от sequence risk. 

Как показал прошлый год, это даже лучшая защита, чем популярный портфель 60/40 (что не стало неожиданностью для меня), т.к. облигации посыпались, не сильно отставая от акций, что оказалось крайне неприятным сюрпризом для многих инвесторов:

Засим, дивидендный портфель - это любимый кусок моих активов. Пока я с ним экспериментирую, набираюсь опыта, и планирую в дальшейшем сделать своим основным.

Итак, чем был славен сий портфельчик в году ушедшем?

Следи за собой, будь осторожен, или Как профукать полтысячи долларов на пустом месте

Не так давно я уже упоминал, что начал мне Интерактив платить проценты за деньги на счете.

Если смотреть за год, то суммы выглядели так по основному счету:

Т.е. Интерактив выплатил мне $866 в качестве процентных платежей за прошлый год. Начиная с мая и постепенно увеличивая, параллельно с повышением ставки ФРС:

И, т.к. ставку ФРС продолжает повышать, то сумма процентов по этому счету будет около $250 ежемесячно, я так полагаю. Свободная ликвидность на основном счете составляет постоянно примерно 70-90 тысяч долларов и не думаю, что будет сильно меняться в ближайшие пару кварталов.

Но у меня есть еще один счет, находится под управлением внешнего управляющего. И там примерно такие же суммы ликвидности в связи с особенностями его инвестиционной стратегии. 

Но когда я поглядел, платят ли мне проценты по второму счету, то оказалось, что нет. 

Я поинтересовался, почему, и оказалось, что нужно было зайти в настройки счета и вручную изменить один параметр.

Инвестиционные итоги 2022 года, или Спасибо Путину за наше счастливое детство

Итак, пришел 2023 год от Рождества Христова, мы все стали на год ближе к смерти, каждый к своей, а значит, время подводить итоги. В том числе и инвестиционные. Итоги за 2021 год здесь.

У нас есть такая презабавная тенденция - винить во всем происходящем Путина. Причем это происходит с основания Рима много лет.

Забавна сия тенденция, как мне кажется, для тех, кто знаком с древнекитайской философией. Я к оным не отношусь, но в юности прочитал "Трактат об эффективности" Франсуа Жюльена и потом "Одураченные случайностью" Нассима Талеба. Пиетета после этого к "великим мира сего" и "иконам успеха" у меня заметно поубавилось, среди прочего.

Мне лично кажется логичной мысль Льва Толстого, высказанная им в "Войне и мире", что все эти бонапарты и романовы, путины, зеленские и байдены на самом деле лишь пылинки да соринки в мировых течениях истории, что их реальное значение, возможности, влияние, даже степень свободы действий на самом деле гораздо меньше, чем хочется думать - как им самим, так и их современникам.

Но окей, не будем идти против мейнстрима, сейчас, в связи с возросшей озлобленностью части соотечественников, это делать может быть несколько опасно, засим - пусть будет Путин главной причиной моих инвестиционных результатов.

Итак, что же ВВП натворил в моем портфеле за год?

Будь попроще, или Читай мелкий шрифт

Одно из моих хобби - это аналитика. Business Intelligence и прочие интересности.

Когда начал инвестировать через Interactive Brokers, для забавы построил в Power BI + Python приложение, которое позволяет анализировать данные по портфелям. И сразу бросилось в глаза, что, оказывается, часть дивидендов от моих вложений облагается налогом в 37%.

По такой нехорошей ставке (37% - это почти половину отдаешь дяде Сэму) облагались, среди прочего, дивиденты от LP (предприятий с особой формой собственности - Limited Partnership).

Разумеется, для меня важен доход посленалоговый, потому, сложив два плюс два (сравнив посленалоговую дивидендную доходность от акций LP и более традиционных акций), я от таких инвестиций избавился. Несуразицу сию я выявил на экспериментальном портфеле, когда купил для проверки некоторых идей несколько бумаг на $1000 каждая. Потому убытков не понёс.

Почему я купил такие бумаги изначально? Потому, что у них была высокая дивидендная доходность - выше, чем у многих "обычных" акций.

Почему я сразу не выяснил, что посленалоговая доходность будет не выше обычных акций? Ленность и неопытность. Это были одни из первых покупок, когда я начал только вникать в "дивидендное инвестирование".

Мораль сей басни, как по мне, в том, что, да, как советуют знающие люди - не следует множить сущее без необходимости. То бишь, если что-то можно сделать просто - сделай это просто. Покупай простые и понятные вещи (инвестиции). Не лезь во всякую экзотику. Рынок не обыграешь. Тот же SCHD не имеет таких проблем. Взула и забула.

К чему я это вспомнил?

Decisive, или Шо делать?

Что такое финансовая грамотность?

Если очень упрощенно, то это умение разумно управлять своими финансами.

Т.е. принимать разумные решения в сфере личных/семейных финансов.

Меня давно интересовала тема принятия решений как процесс.

Т.к. есть у меня подозрение, что мы в большинстве своем чаще всего решения принимаем неоптимально и неоптимальные. Особенно там, где дело касается каких-то сложных, уникальных и долгосрочных вещей. Когда нужно мозг напрягать (а он этого по возможности старается избегать, срезая углы и предлагая легкие, но не лучшие ответы).

Работы Дэниэла Канемана и Дэна Ариэли - прекрасная иллюстрация, как и почему так происходит в нашей психике. Если в двух словах - наша биологическая эволюция очень сильно не поспевает за социальной и технической, засим такая масса багов в нашем мышлении и поведении.

В общем, давным-давно у меня в телефоне пылилась книжица в списке к прочтению на эту тему. Намедни прочитал. Как по мне, довольно полезные идеи там.

Называется она Decisive: How to Make Better Choices in Life and Work. На русском вроде нет. Судя по году издания, пожалуй, и не предвидится.

Решил поделиться кратким содержанием. Тем более, что некоторые из описанных там методов я использовал лично при принятии финансовых решений, когда заходил в тупик и нужно было нестандартное решение. В частности, так я начал вкладывать в ОВГЗ в свое время и вывел деньги на Интерактив. Хотя до определенного момента даже не смотрел в ту сторону, и не увидел бы, если бы не решил сознательно пройти некий нетипичный путь поиска вариантов.

В общем, инджой: