Cash is king, или Спасибо Интерактиву и FED'у за текущие ставки

Когда я только думал в 2019 году, к какому зарубежному брокеру податься, то одним из кандидатов в моем шорт-листе был, разумеется, Интерактив.

Опыт работы с финансовыми институциями привил мне привычку читать то, что написано мелким шрифтом. Потому я потратил несколько дней, изучая сайт IB. Среди прочих плюшек заметил такую тему, что они платят процент по текущему счету. Меня это обрадовало, но не надолго. Когда увидел цифры, то понял, что это фикция. Т.к. ФРС держала тогда ставки на нуле, IB, соответственно, тоже не платил проценты на деньги на счетах, т.к. эти проценты зависят от ставки ФРС.

Но некоторое время назад я стал замечать ежемесячно сообщения, что IB начал перечислять мне проценты за деньги, которые я храню там. Ну окей, присылают сотню-другую - пустячок, а приятно, но не заморачивался с вниканием.

Но в связи с некоторыми обстоятельствами с прошлого месяца неинвестированная сумма стала неприлично большой, и стал я подумывать, а шо с ней делать.

Фридом пока-пока, или Почему Украина - хреновая юрисдикция для денег

Читаю Минфин. Увидел очередное покращення. Закрыли ФФ. 

Мне, строго говоря, пофиг. После того, как несколько лет назад их сервис стал доступен в Украине, я поверхностно ознакомился с ними, но пометил для себя красным флагом по причине некоей мутности. Просто внутреннее ощущение возникло. Но тут сам факт. Насколько я знаю, их услугами пользовалась масса местных инвесторов. И тут на тебе. Приехали.

Всё хорошо, просто как-то кучно стали наваливать. 

У Коломойского отжали нефтянку. А до этого Приват.

У китайцев забрали Моторсич.

У Фридмана отбирают Альфу. Бедняге не помогло даже вырезание русскоязычного интерфейса и перекрашивание всего, что можно, в желто-синие цвета. Кстати, на примере Альфы можно увидеть заангажированность локальных википедий. Тон статей кардинально отличается в русскоязычной и украиноязычной версиях.

Обанкротили массу банков при Гонтаревой.

Ну и вообще - за годы независимости местные властьимущие успешно провели полную деиндустриализацию Украины вместе с десоветизацией и депопуляцию - вместе с дерусификацией.

К чему это я?

Daylight Robbery, или Сколько я заплатил налогов в 2021 году

Искусство налогообложения — это умение ощипывать гуся так, чтобы получить как можно больше перьев и как можно меньше шипения

Жан-Батист Кольбер

Прочитал давеча на НВ занятную статейку. И решил зафиксировать для истории, а сколько же с меня взяли налогов за прошлый год.

Итак, уплаченные мной налоги (цифры округляю для удобства):

А зима будет большая, или Читаем Блокадную Книгу

Намедни в беседе я упомянул, что считаю большим риском не применение Россией ядерного оружия на территории Украины, вокруг чего столько шума в последнее время, а устроить нам зимний блэкаут.

На это меня спросили - а что такое блэкаут? И я подумал - счастливый человек...

И решил освежить свою память. Вспомнить, что же такое блэкаут. Не техническую сторону, а реальную, жизненную.

Первое, что сразу приходит в голову - Блокадная книга. В юности прочитал ее в школьной библиотеке. Некоторые места врезались в память на всю жизнь. Как родители ели детей. Как обертка из-под маргарина спасла жизнь. Как делились последним. Как отбирали последнее. Что такое холод и голод. Что простая арифметика подсчета калорий не работает, что желание жить может быть важнее.

Еще на эту тему вспоминается "Любовь к жизни" Джека Лондона, но произведение Гранина ближе к нашим реалиям, как по мне.

Ну шо ты там? или Инвестиционные итоги третьего квартала 2022

Итак, вчера Путин подписал решение о принятии в состав Российской Федерации Донецкой, Луганской, Херсонской и Запорожской областей, а Зеленский в ответ подписал заявку на ускоренное вступление Украины в НАТО.

Кароч, насыщенный был день для тех, кого принято относить к категории "великих мира сего".

А что же у нас, малых да сирых?

А мы, как и великие мира сего, со дня подведения предыдущих итогов на три месяца приблизились каждый к своей смерти.

Засим - не грех и денежки пересчитать еще раз...

Что же мы видим?

Почем нынче крипта, или А не купить ли битка малёха

Когда-то давно я майнил биткойн. И давно уже хотел попробовать его купить. Вот прямо много лет назад еще впервые возникло такое странное желание. Просто для эксперимента.

Причем, as a side note, по моим расчетам, было выгоднее не майнить биткойн, а просто купить его тогда.

В общем, всё оказалось довольно просто и быстро. Проще, чем я думал.

Начал с того, что загуглил "купить биткойн киев". Ибо планировал покупать за наличный доллар изначально. Выдало всякоразного, выбрал changeit, т.к. на него была ссылка на ain, ибо совсем уж где попало покупать стрёмновато. 

Посчитал курс, вроде норм, не хуже, чем при покупке за наличный доллар. Наверное, можно найти дешевле на процентов пять, но не хотелось заморачиваться. Решил взять за безналичную гривню в итоге. А шо, тоже эксперимент. Не полная анонимность, как при работе с кэшем, но цели прятаться пока нет.

Ввел имя, электронную почту, телефон, адрес кошелька, данные карты, и - вуаля, мои крипто-активы увеличились на 0.01 биткойн. Всё заняло несколько минут - от списания денег до зачисления крипты на кошелек.

Деньги в банке - не твои деньги, или Почему наличка рулит

You keep using that word, I do not think it means what you think it means

Я, как человек свободолюбивый и симпатизирующий идеям либеральным и даже анархическим, обычно с некоторым недоверием отношусь ко всевозможным конструктам, ограничивающим свободу: к властям, государству, учреждениям, институциям и т.п. Разумеется, я не собираюсь с ними бороться, ибо система тебя всегда сломает, если ты пойдешь против неё. Донкихотство и борьба с ветряными мельницами в число моих хобби не входит. Но обычно любая система имеет люфты и зазоры, которые позволяют при желании жить достаточно комфортно, не становясь рабом системы и не подчиняясь слепо всем правилам. Кто смотрел фильм "Побег из Шоушенка", понимает, о чём я. Там я впервые осознал, что в любой системе есть дыры, это просто дизайн-свойство.

К чему я это всё?

Есть некие утверждения, которые принято считать чуть ли не аксиомами. Но которые при ближайшем рассмотрении оказываются не более чем удобными для властьимущих манипулятивными лозунгами.

Например: храните деньги в банках.

Виват Приват, или Как купить (относительно) дешевый доллар

Давеча вспомнил я про Приват, когда уткнулся в очередной раз уменьшенный лимит НБУ на пересылку гривни на иностранные карты.

Когда-то был безлимит, по сути. Потом уменьшили до 100 тыс грн в месяц. А недавно урезали до 30 тыс грн в месяц. Как я понял, потому, что люди поняли, как у НБУ покупать валюту по курсу, заниженному относительно рыночного. Т.е. НБУ понравилось, что он может выкупать безлимитно доллар по заниженному курсу, а вот когда люди стали выкупать у него валюту по заниженному курсу, это НБУ уже не понравилось и он стал резать лимиты.

В общем. Как я обнаружил сегодня, при пересылке через Приват получается самый выгодный курс доллара из известных на сейчас мне.

После пополнения карты Привата (лучше Универсальная, там пополнение без комиссии) все делается в десяток кликов:

Как айтишнику уменьшить потери от читерства государства, или Не ходи стандартными путями - поимеют

Итак, вместо увольнения мне менеджер предложил уйти на саббатикал. Типа длительный неоплачиваемый отпуск. Я решил - why not. Компания мне нравится, сфера деятельности - тоже, знакомые ванговали, что через месяц мне надоест бездельничать и я снова захочу вернуться - зачем жечь мосты.

Поэтому пришла недавно последняя зарплата. Вернее, выплаты за несколько периодов. Четыреста тысяч гривень с хвостиком.

Встал извечный вопрос. Что делать с гривней? Ибо эти обесценивающиеся бумажки в больших суммах хранить - преступление против своей личности.

МоноАльфа, или Как я использую украинские банки

С украинской банковской системой я начал работать в начале тысячелетия, это был новенький центральный офис Привата в Симферополе. Чудо расчудесное по тем, постсоветским еще, временам. Вау-эффект от первого посещения помню до сих пор.

С тех пор пришлось посотрудничать с несколькими десятками украинских банков. Многие из них уже почили в бозе и исчезли из памяти людской.

Пришел для себя к таким выводам за это время:

1. С мелкими банками я больше не связываюсь. Они обычно плохо организованы и ненадежны.
2. С западными банками мне работать некомфортно, они обычно отстают от среднего украинского банка в плане развития сервисов и недостаточно клиентоориентированы, как по мне.
3. С государственными банками я больше не работаю, ибо это вообще забюрократизированные динозавры.
4. Банки олигархические - пытаются не отставать от лидеров, но получается так себе. Я так полагаю, дело в корпоративной культуре.

Причем, ты это все понимаешь только после того, как перепробуешь лично сервис всего этого пестрого многообразия украинской банковской системы.

Кошелек или жизнь, или Как Шарий, кровавая статистика и Драйзер напоминают о пользе финансовой грамотности

All I want to know is where I’m going to die, so I’ll never go there.

Charlie Munger

Как-то встретил фразу "Деньги - это отчеканенная свобода".

Она мне очень "зашла". Сначала думал, что автор - Бальзак. Потом - что Бенджамин Франклин. Недавно встретил инфу, что это из Достоевского. А еще чуть позже - что и у Ремарка есть это. Короче, хз кто автор. Наверное, народная мудрость. Но источник неважен. Важна суть.

Есть люди, которые "рождаются с серебряной ложкой во рту", как говорят в Британии. Некоторые из них, как Гаутама Будда, потом с этой ложкой расстаются и спускаются на землю. Но, если у тебя богатая семья и ты в стабильной стране, то, скорее всего, ты тоже будешь состоятельным человеком и жизнь твоя сложится иначе, чем у твоего согражданина из бедной семьи.

И наоборот. Если ты не родился в состоятельной семье, то тебе придется приложить усилия, чтобы изменить свою ситуацию. Если же ты пустишь дело на самотек и жизнь твоя пойдет на дефолтных настройках, то, скорее всего, в этом же имущественном слое так ты и останешься, как и твои дети.

День независимости, итоги первого полугодия войны, или Почему важно думать своей головой

Читаю сегодня украинские новости - все подводят итоги.

Итоги полугодия ведения войны на нашей территории.

Если вдуматься - просто трэш.

Но, как говорит Чаплыга, мир - это иллюзия, краткий промежуток между бесконечными войнами. Наверное, он что-то знает.

Спасибо НБУ за многокурсие, или Как сэкономить 5% при выводе денег из Украины на Interactive Brokers

Вчера я выводил деньги на IB по схеме Наличный доллар -> Револют -> Интерактив.

А сегодня на Минфине прочитал новость, что АБанк, мол, запустил мгновенные переводы на зарубежные карты.

В комментах под статьей увидел, что, даже с учетом конских комиссий банков (4% Моно и 3%  Абанк), курс получается выгоднее, чем покупать доллар напрямую, в банках или обменках.

Гут, решил попробовать, шо воно такэ.

И таки да, оказалось, что выгоднее.

Выводим деньги из Украины в безопасные юрисдикции, или Where's the REVOLUTion?

В прошлом месяце провел эксперимент со вторым путем вывода денег из Украины. Как привык давно делать, сначала протестировал на малых суммах, чтобы не было потом мучительно больно:

Напомню, первым способом обхода запретов НБУ на вывод денег через SWIFT/SEPA etc на время военного положения был путь через Wise, описан здесь. Тоже всё совершенно легально, просто нужно было немножко покреативить, погуглить и пораскинуть мозгами.

Между Сциллой и Харибдой, или Что создатель permanent portfolio думает о госрегулировании

Как-то встретил концепцию "permanent portfolio". Она меня впечатлила, прочел потом книжицу посвежее на эту же тему; для себя отметил, что даже сам Уильям Берншейн одобрил этот портфель.

Стало интересно, что ж это за дядька. Посмотрел его биографию. Нестандартно человек жизнь прожил. Даже баллотировался в американские президенты. 

А тут еще один FIRE блоггер, которого я слушаю, упомянул, что другая книга этого самого Гарри оказала на его мышление самое сильное влияние. Решил я и ее прочесть. Интересная книжица, как по мне. Я вообще давно питаю слабость к идеям либерализма и австрийской школы.

Направо пойдёшь - коня потеряешь, или Твоё будущее - в твоих руках

Давеча, прочитав мой пост, коллега намекнула, что негоже такие цифры показывать, мол, кому-то может не понравиться, ибо кто-то всё потерял в результате войны, а ты тут богатенький буратино. Мол, убери цифры.

Я это делать отказался, т.к. моя цель как раз показать, что является возможным для практически любого человека с головой на плечах и при небольшом везении.

У нас самый уважаемый инвестор - Ахметов. Долларовый миллиардер. Значительную часть активов держит вне Украины. Самый уважаемый политик - Зеленский. Долларовый мультимиллионер. Тоже значительную часть активов держит за рубежом. Не думаю, что они стыдятся своих честно заработанных капиталов. Уплатили налоги и спят спокойно. С чего мне, скромному айтишнику, чего-то стыдиться?

Нетфликс пока-пока, или Завершение эксперимента с "акциями роста"

Вчера я наконец-то избавился от последней "акции роста". Начало эксперимента тут. Первый звоночек прозвенел тут. И в какой-то момент я решил, что инвестирование в акции роста таки не по мне. Выставил их на продажу. Постепенно все распродал за пару месяцев.

Вот как это было:

Украинские гособлигации vs путинская инфляция, или Шо делать с гривней

Когда я впервые услышал словосочетание "путинская инфляция", то подумал, что это стёб или прикол. Но нет, после того, как увидел видео Байдена, произносящего эти слова и прочитал их же на сайте Белого дома, то понял, что всё очень серьезно. И всё же, каждый раз, когда слышу о путинской инфляции из уст западных чиновников, у меня возникает непроизвольная реакция ржунимагу. Не буду вдаваться в детали, почему. Может, накатаю отдельный пост про путинскую инфляцию на Западе. Но, если в двух словах, то этот термин относят к категории laughable уважаемые западные же специалисты, не только я.

NYT о пользе богатых друзей для бедных, или С кем поведешься от того и наберешься

Прочитал сегодня занятную статейку на Иносми. Кто дружит с англицким, вот оригинал на The New York Times. Суть такая: недавнее масштабное исследование показало - если в детстве у детей из бедных семей есть в круге общения богатые друзья, то это повышает шанс вырваться из бедности, способствует увеличению уровня дохода во взрослой жизни.

В принципе, давно известная закономерность, небезызвестный луганчанин Даль еще в позапрошлом веке зафиксировал соответствующую русскую пословицу.

Мне эта статейка в очередной раз напомнила, откуда начался мой рывок к финансовой независимости.

Ready, aim, FIRE! или Let us join The Great Resignation

Я вырос в глухом селе к северном Крыму, в бедной семье, мать одна воспитывала двоих детей в эпоху развала Советского Союза и сразу после. Я никогда не был чиновником, не брал взятки, не получал наследство, не работал высокооплачиваемым управленцем, не имел (почти) своего бизнеса, был простым средним наемным работником.

И вот вчера, 31 июля, я решил присоединиться к The Great Resignation, т.к. я достиг (на мой взгляд) размера капитала и уровня расходов, которые позволят мне больше не работать за деньги, если я этого не хочу. Сегодня, 1 августа 2022 года, отправил с утра сообщение менеджменту, чтобы готовили мой выход и замену.

Спасибо Интерактиву, или Как я переживаю дефолт России и Украины

Как только началась война, я решил последовать принципу "покупай, когда по улицам течет кровь".

Самыми подешевевшими активами стали завязанные на непосредственных участников боевых действий - Украины и России. Из того, о чем в первую очередь подумал, оказались обращающийся на Западе украинский госдолг и депозитарные расписки на акции российских эмитентов.

Очередная девальвация гривни, или Как бумажная прибыль превращается в реальные налоговые обязательства

Вчера НБУ в очередной раз девальвировал нацвалюту. На этот раз на четверть.

Какие последствия для владельцев активов, номинированных в "твёрдых" валютах?

Дополнительный налог 4% от инвестированной суммы.

Почему?

Шарий о настоящей любви, или Полцарства за коня

Увидел намедни на канале у Шария два видео, глубоко меня зацепившие. 

С точки зрения тех, кого у нас принято называть после 2014 года патриотами, разумеется, там сплошная зрада. 

Я же увидел там очередной пример того, что деньги - далеко не самое главное в жизни. Напоминание о том, что есть вещи более важные и ценные.

И, если бы меня спросил кто-то из небесной канцелярии, готов ли я расстаться с половиной капиталов за то, что получу такую вот половинку, такие отношения, то я, пожалуй, согласился бы без долгих раздумий.

Ибо есть вещи, которые не купишь ни за какие деньги. И чем больше у тебя денег, тем яснее ты это понимаешь.

А зрада, как и красота, она - в глазах смотрящего...

Экватор-2022, или Инвестиционные результаты второго квартала

Ну-с, чем нас порадовал рынок в этом квартале?

Дьявол в деталях, или Как я погорел на БАСФе

Итак, не так давно купил я БАСФ. Почему, описал здесь.

Но намедни закрались у меня сомнения по поводу налогообложения дивидендов. Решил пойти на их сайт почитать первоисточник. До этого проверял BTI, там все хорошо было. 

Но, таки да, оказалось, что немцы, в отличие от щедрых американцев, у меня отберут более четверти дивидендов: